Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny? Na co zwrócić uwagę i gdzie szukać ofert?

Zakup mieszkania czy domu to poważne przedsięwzięcie, które wymaga poważnych nakładów finansowych. Nic więc dziwnego, że decydując się na taki krok szukamy możliwie jak najlepszej pożyczki hipotecznej. Na co należy zwrócić uwagę przed wybraniem konkretnej oferty? Gdzie najlepiej jest ich szukać? Co powinniśmy zrobić, aby sprawnie i bezproblemowo otrzymać kredyt hipoteczny?
 
Czym jest kredyt hipoteczny?
 
Decydując się na zakup własnego mieszkania rzadko kiedy jesteśmy w stanie zrealizować ten plan wyłącznie ze środków zebranych własnymi siłami. W takiej sytuacji wsparcie się przy pomocy pożyczki jest uzasadnioną decyzją. Cechą kredytów hipotecznych jest przede wszystkim niższe oprocentowanie, niż w przypadku kredytu konsumenckiego. Z drugiej strony jednak jego zabezpieczeniem jest nasza nieruchomość, która stanowi gwarancję spłaty comiesięcznych rat. Na rynku znajdziemy wiele ofert tego typu produktów bankowych, dzięki czemu każdy jest w stanie dopasować wybraną opcję do własnych potrzeb – kredyt hipoteczny – Totalmoney.pl.
 
Najważniejsze cechy kredytu hipotecznego
 
Każdy rodzaj kredytu gotówkowego posiada kilka istotnych cech, które warunkują czy jest on dla nas korzystny, czy też nie. W przypadku, gdy interesuje nas pożyczka hipoteczna, powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na takie aspekty, jak:
• rzeczywista roczna stopa oprocentowania: RRSO to parametr określający, ile łącznie zapłacimy za wykorzystanie danego kredytu;
• okres kredytowania: czas, przez jaki będziemy zobowiązani do spłacania miesięcznych rat. Ważny aspekt, który pozwala zaplanować zakup mieszkania i wzięcie pożyczki;
• całkowita kwota kredytu: kwota, którą otrzymamy od banku po podpisaniu umowy kredytowej;
• ubezpieczenie: jest to dodatkowa opcja, która może być od nas wymagana przez bank. To dodatkowy koszt, jednak w przypadku hipoteki warto go rozważyć;
• oprocentowanie: może być stałe lub zmienne, jest to ważny czynnik warunkujący ostateczną kwotę, jaką przyjdzie nam zapłacić;
• rodzaj raty: raty kredytu mogą mieć charakter stały lub maleć z czasem. Jest to istotny czynnik ze względu na to, jak planujemy spłacać pożyczkę;
• możliwość nadpłaty: jeżeli planujemy nadpłacać hipotekę, sprawdźmy wcześniej w umowie kredytowej, czy nie jest to opcja obarczona dodatkowymi opłatami;
• waluta: co do zasady najlepiej jest zaciągać zobowiązania w tej samej walucie, w której zarabiamy. Jeżeli jednak chcemy skorzystać z innej, musimy wziąć pod uwagę zmienność kursu w czasie.
 
Jak przygotować się do zawarcia umowy kredytu hipotecznego?
 
Sam fakt, że chcemy starać się o udzielenie kredytu jeszcze nie oznacza, że go otrzymamy. Przy tak znaczących kwotach zrozumiałym jest, że bank będzie chciał nas dobrze sprawdzić i upewnić się, że pożycza pieniądze osobie wypłacalnej. Zanim więc zasiądziemy do rozmów, powinniśmy poświęcić trochę czasu na przygotowania. Do najważniejszych rzeczy, o których nie wolno nam zapomnieć należą:
• zadbanie o zdolność kredytową: bez tego warunku nie będziemy w stanie doprowadzić do zawarcia umowy z pożyczkodawcą. Aby zbudować dobrą podstawę zdolności kredytowej, możemy między innymi zadbać o spłatę swoich dotychczasowych zobowiązań czy zadbać o rozwój kariery;
• zweryfikowanie historii kredytowej w BIK: weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej pozwoli nam ocenić, czy posiadamy dobrą czy złą historię kredytową. O ile ta pierwsza opcja pomoże nam w umiarkowany sposób, o tyle niepochlebna ocena w BIK jest poważną przeszkodą;
• zbudowanie odpowiedniego wkładu własnego: bez wkładu własnego bank również nie będzie chciał udzielić nam wsparcia finansowego. Warto również zebrać więcej, niż wymagane minimum, ponieważ ta pula pieniędzy obniża całkowitą kwotę kredytu, o jaką musimy się starać by zakupić mieszkanie;
• skompletowanie niezbędnych dokumentów: jest to bardzo ważny etap, na który powinniśmy poświęcić dostatecznie dużo czasu jeszcze przed złożeniem wniosku.
 
Kredyt mieszkaniowy – gdzie szukać ofert?
 
Jeżeli jesteśmy zainteresowani kredytem hipotecznym i mamy już pozostałe etapy za sobą, logicznym następstwem jest znalezienie odpowiedniej oferty. Zwracajmy uwagę na to, aby całkowity koszt kredytu. stałe oprocentowanie, ubezpieczenie nieruchomości i inne parametry odpowiadały naszym wymaganiom. Możemy szukać propozycji bezpośrednio na stronie banków, jednak lepszą opcją jest skorzystanie z porównywarki. To specjalna strona, dzięki której możemy szybko znaleźć najlepsze aktualnie dostępne oferty z wielu różnych miejsc. Co więcej, dzięki rankingowi jesteśmy w stanie od razu porównać najważniejsze parametry, jak wysokość kredytowanych kosztów, oprocentowanie kredytu, ubezpieczenie spłaty kredytu i tak dalej. Jest to również sposób na zaoszczędzenie czasu na przeglądaniu wielu różnych propozycji, dzięki czemu możemy poświęcić go więcej na te pozycje, które naprawdę nas interesują.